Опубликовано

Мани Фанни, Мани Фанни!

Чтобы дать правильную оценку компании Мани Фанни, нам надо немного покопаться в истории.

Итак, жил да был мистер Александр Шустов, и был у него микрофинансовый бизнес Мани Фанни. Он был собственником, директором и вообще весьма эпатажной и знаковой фигурой для микрофинансового рынка. Много пил, курил и ругался матом (кстати, отлично поет в караоке). Формально учредителем компании ООО «Мани Фанни» был брат Александра, а сам Александр был руководителем, но все прекрасно понимали, кто является конечным бенефициаром. Да и сам Александр, надо сказать, не особо этого скрывал.

В феврале 2017 года ООО «Мани Фанни» переименовывается в ООО МФК «Мани Фанни» и пытается получить статус микрофинансовой компании. По рынку ходят слухи, что у Шустова проблемы, т.к. он не может получить статус МФК и ему лепят отказы (точные причины неизвестны), и у него высокий риск того, что придется резко отдавать все займы физиков, которые он привлек ра нее.

Незадолго до этого, в ноябре 2016 года, регистрируется компания ООО МФК «Колибри финанс», учредителем и директором которой является некий мистер Лосев Павел Александрович (кто такой — неизвестно). 03 марта 2017 года ООО МФК «Колибри финанс» получает статус МФК, и уже 20 марта переименовывается в ООО МФК «Мани Фанни онлайн», в этот же день директором компании становится Шустов Александр.

Начиная с этого момента ООО МФК «Мани Фанни» приступает к планомерному сворачиванию микрофинансовой деятельности: переименовывается в МКК «Мани Фанни», затем в МКК «Мерси», 09.06.18 ЦБ исключает МКК «Мерси» из реестр МФО на основании заявления самой МФО, а 25.07.18 компания начинает называться просто ООО «Мерси».

У ООО «Мерси» проблемы с налоговой — есть несколько завершенных исполнительных производств на сумму свыше 8 млн и несколько действующих на сумму около 80 тр. А еще оно является собственником каких-то двух помоек, которые ликвидированы. Кстати, налоговая уже и с МФК «Мани Фанни онлайн» взыскивает задолженность на сумму 77 тр.

Что уж говорить, что всякие рейтинги у ООО «Мерси» отозвали, а на новую компанию мистер Шустов рейтинг получать не стал (правда, на сайте информацию о рейтинге НРА оставил, кто проверять то будет).

Мои выводы из этой истории:
— Мистер Шустов не смог получить статус МФК, видимо, у ЦБ были какие-то претензии,
— Мистер Шустов получил статус МФК на «нулевую и белую» компанию «Колибри финанс» с номиналом-собственником/директором мистером Лосевым,
— Как только статус получен — карты раскрываются, старую компанию уничтожаем, новую компанию развиваем.

Знающие участники рынка без труда могут догадаться, какие консультанты помогли мистеру Шустову провернуть всю эту комбинацию.

Теперь на всю эту историю мы наложим данные из отчетности:
— ААА!!! ЧТО??? У компании на 31 декабря 2017 был почти МИЛЛИАРД РУБЛЕЙ денежных средств. Да-да, вы не ошиблись, целый один миллиард рублей. То есть почти целый один процент всего микрофинансового рынка просто лежал на счетах мистера Шустова.
— ЭЭЭ, а финансовых активов у компании было всего на 217 млн…
— ОЙ, зато финансовых обязательств было аж на 1 144 млн (один миллиард сто сорок четыре миллиона).
— По итогам полугодия ситуация меняется, активов уже становится аж на 777 млн, а обязательств всего на 703 млн. Похоже бизнес идет в гору, хотя нет, стойте. Что за бред?

У компании нет никакой рекламы выдаваемых займов, тут раньше писали данные про «подозрительно инвестиционную активность» на сайте. Всякие другие косвенные признаки тоже говорят об отсутствии розницы.

Ну да ладно, у меня главный вопрос — зачем, простите, миллиард рублей держать? Это абсолютно необоснованное мероприятие, зачем, куда их девать то собирались? Денег у мистера Шустова было настолько много, что, видимо, сосчитать их было очень трудно, т.к.:
— В отчетности за 2017 год на 31.12.17 денег было 978 094 тр,
— В отчетности за 1 кв. 18 — уже 978 106 тр,
В отчетности за полугодие 2018 – 977 264 тр.

Да и в целом с балансом творится какая-то чушь. Валюта баланса по итогам 2017 года менялась 1 225 млн —> 1 234 млн —> 1 224 млн из отчетности в отчетность…

Я допускаю, что можно ошибиться в подсчете резервов и финансовых активов, но как можно ошибиться в подсчете того, сколько у тебя денег? Это вообще что-то невероятное. Честно говоря, для меня здесь очевидны какие-то изменения в учете «задним числом» и слабо верится в существование миллиарда рублей «живых денег», так никто не делает, это просто дикость какая-то. Куда с большей вероятностью я поверю, что деньги по учету лежали «в кассе», а местонахождение кассы находилось у мистера Шустова дома.

Причем доблестные аудиторы из ИНТЭК-аудит 20 марта 2018 года пишут, что отчетность достоверная. Но уже 3 мая Мани Фанни выпускают отчетность за первый квартал, в которой размер финансовых вложений, например, изменяется с 201 млн на 217 млн.

Плюсы:
— Если вас кинут — вы будете знать фамилию, имя, отчество того, кто вас кинул.
Риски:
— Необъяснимые финансовые потоки в компании,
— Риск недостоверной отчетности,
— Налоговые риски,
— Отсутствие признаков розничной деятельности, сопоставимой по масштабу с суммой обязательств,
— Скорее всего, номинальный собственник.

Краткосрочная надежность — низкая (С)
Долгосрочная надежность — низкая (C-)



Подписывайтесь на телеграмм-канал @mfo_invest.

Понравилось?

Поддержать проект Подписаться на обновления